住宅ローン - ローコスト・デザイナーズ住宅・兵庫・岡山

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ローンを利用するならフラット35S Aタイプ省エネの家


住宅ローンを利用される方がほとんどですが、フラット35って聞かれた事があると思います。


35年払いで固定金利です。



さらに フラット35S 金利 Bプラン フラット35S 金利 Aプラン があります。




建築基準法レベルの住宅 → フラット35 → フラット35S B →フラット35S A

と右に行くほど技術基準はアップします。



単なる建築基準法に適合した住宅よりもフラット35S Aの方がいい家になります。




建築確認申請とは別にフラット35それぞれのタイプで申請が必要で設計図書を

審査機関で細かくチェックされ、検査もあります。



完成後にフラット35の適合証明がもらえます。






フラット35とフラット35B・ フラット35SAの種類によってローン返済額が違ってきます。



フラット35SAならフラット35よりも総返済額が約84万円お得です。


フラット35SBならフラット35よりも総返済額が約45万円お得です。



試算例】借入額3,000万円(融資率9割以下)、借入期間35年、元利均等返済、

ボーナス返済なし、借入金利年1.10%※の場合


詳細はフラット35のページをご覧下さい↓

http://www.flat35.com/loan/flat35s/




同じ借入するなら、総返済額が少なく済む方がいいですよね。




総返済額が最も少なくて済むフラット35SA の技術基準には


★ 省エネルギ性に優れた住宅


★ 耐震性に優れた住宅


★ 耐久性・可変性に優れた住宅


★ バリアフリー性に優れた住宅


がありますが、弊所のお勧めは省エネルギ性に優れた住宅です。



冬暖かくて夏涼しく過ごせる家は電気代等のランニングコストがローコストになります。


快適に年中暮らせる家っていいですよね。






デメリットは高性能の断熱材やアルミサッシ・高効率の給湯器や節湯水栓等

省エネ基準に適合する建物でなくてはならないので


本体価格が安いのを売りにしている住宅メーカーの標準仕様では適合しません。





建築工事費用は安かろう悪かろうのお家よりもアップします。




長く住み続けるお家ですから、工事費用がアップしても性能の良い家にされては

いかがでしょう?


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住宅ローンシュミレーションを利用して予算計画


お家を建てられる方のほとんどが住宅ローンを利用されています。




現金を貯めてから新築住宅をと考えても、現在賃貸住宅に住まわれている方は

毎月の家賃の支払いが必要で、毎月7万も8万円も支払いされている方も多いですね。





仮に毎月8万円の家賃を払うと1年間で96万円になり10年間払うと960万円で約1000万円

近く支払いする事になります。





1000万円家賃を払っても自分の物にならないし、その支払いがあるため貯金もできません。





ローンでお家を建てた方が得ですね。





仮に借入額2700万円で35年払い金利年1.4%の場合だと毎月の支払いは8万1千円程度になります。




毎月家賃を8万円支払いされてる方だとローンの支払額とそれほど変わりません。






住宅ローンを利用する前に、


自分の収入でいくら借入できるだろうか?


返済額は毎月いくらになるだろうか?



って思いますよね。





便利なのが住宅ローンシュミレーションです。


住宅ローンシュミレーション インターネットサイト 
       ↓

https://www.hownes.com/loan/sim/#



具体的な金利やローン手数料等は借入される金融機関で直接詳しく聞いて頂く必要がありますが、
資金計画の目安になります。




参考にされて下さい。



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資金計画は予備費を見込んでおく


お家を建てる時ローンを利用される方がほとんどですね。


最初に予定額で金融機関に借入申し込みをして融資の仮審査があり、

仮審査が通ってから

最終建築費用が決定した時に工事請負契約書や設計契約書等を添付

して本審査終了となり工事着手となります。



自己資金の有無によって変わりますが

工事期間にはつなぎ融資をしてもらって、工事着手時、棟上げ時、完成時

等に工事費用を支払うようになります。




ローン仮審査申請の為に

建築費用は設計や工事見積が完全にできていない段階で予算額として

申し込みしますが、


この時に家具や備品等建築工事費に含まれない物や地鎮祭や引越し費用

なども予備費として計上しておかないと後で資金不足になってしまいます。



設計段階でいろんな材料・仕上げ・設備機器の打ち合わせをしますが

選ばれる物によっては高価な物もあります。



希望される建物のデザインによっても建築コストは変わってきます。



それらが重なると当初の予算額をオーバーしてしまいますね。



一度選んだ良い物を安い物に変更したくない物です。



ローン仮審査申し込み時に予備費を見込んだ余裕のある金額で設定しておかないと

後から追加融資が難しくなる場合があります。




登記費用やローン諸費用・火災保険料などなど建物工事費以外にけっこう

費用がかかりますので注意が必要です。



中には車のローンも住宅の借入費用の中に組み込んでしまおう

とされる方もありますが、

二重ローンは審査そのものが通りにくくなる他、所得に対して借入額が大きく

なるほどローン審査が厳しくなりますね。




総額の2割くらいは自己資金で計画されるのがお勧めです。



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木材利用ポイント事業

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林野庁から木材利用ポイント事業が発表されました。

これは地域材の需要の拡大の取り組みを促進して地域材

需要を大きく喚起する対策として、地域材の利用に対して

ポイントを付与して地域産業、農山村地域全体への波及効果を

及ぼす事への支援です。



住宅エコポイントは終了しましたが、これから木造住宅を建てられる

方にはうれしい事業です。


対象は平成26年3月31日までに工事着手するものとなっています。


ポイントは30万ポイント

でエコポイントと同じように、地域の農林水産品ゃ商品券などと交換

できます。



ポイント発行申請受付期間・ポイント交換申請受付期間などは今後決まる

そうです。


又木材利用ポイントの発行額が予算額に達した場合には終了となるようですので

早めの建築がいいですね。


詳細は↓

http://mokuzai-points.jp

をご覧ください。




★地域の木材を利用してポイントがもらえるお家を建てませんか?


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住宅ローンは固定金利か変動か

住宅ローン金利が低くなってますね。


金利が低くて消費税アップにならない今がチャンスです。


長期固定か変動金利のどちらが良いか悩まれる方も
あるとおもいますが、

長期固定よりも変動金利の方が低くて私はお勧めです。

0.9パーセント前後のものもあります。


金利が高くなったらって心配の方もあるかと思いますが、

この10年間多少の上下はありますがほぼ横ばいから現在低く
なっていて、金利が上がらない経済情勢になってますね。


金利が上がれば固定金利型に変更できるのも、変動金利型の
メリットです。


建築資金100パーセント融資を行っている金融機関もあり、

金利や手数料、保証料、団体信用生命保険料、金利優遇条件などが
金融機関によって違うので、

一つの金融機関だけでなく、お近くにある複数の金融機関で比較検討
される事をお勧めします。



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